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* 재무설계
- 서울/경기에 집을 사기위한 자산(1억8천만원)
- 결혼을 위해 필요한 자산 (2억3천만원)
> 8/2 대책으로 집 사기가 훨씬 더 어려워짐.
- 결혼 후 생활비를 각자 관리하지 마라. 그러면 돈을 못 모은다.
- 갑자기 가족이 아프다던가 급전이 필요한 경우, 카드를 긁지 마라. 마이너스통장을 만들어라. (이율차이 10배)
- 보험 (보험슈퍼마켓)
> 실비, 암, 뇌졸중, 심근경색, 질병, 사망에 대한 보험이 필요하다.
> 보험 월 납입금은 본인의 월급의 10% 미만이 적당하다.
> 갱신형은 비추천이다. 젊은 사람들이 갱신형 드는 것은 의미가 없다.
> 만기환급형 X, 환급받는 것 보다 적은 금액으로 혜택을 누리는게 낫다.
> 보험을 따질 때는 기간, 비용, 사업비를 고려해야 한다.
- 세금
> 장애인 공제를 노려봐라. 주기적으로 병원을 가는 경우, 암, 당뇨, 지병등으로 계속 약을 먹게되면 중증판정을 받을 수 있다.
이 경우 연말정산에서 장애인 공제를 받을 수 있다. 공제는 연봉이 높은 사람에게 몰아주는게 좋다.
> 맞벌이의 카드 값은, 세액공제 받을 수 있는 한계까지만 맞춰서 쓰는 것이 맞다.
> 경정청구 : 지난 5년동안에 대한 연말정산 환급 누락에 대한 청구 가능
- 주식
> 주식은 재미로 하고, 투자로는 절대 하지 마라
- 펀드
> 1년 수익률로는 판단할 수 없다. 주로 업체에서 이렇게 많이 판다.
> 5년 수익률을 확인하여 판단해라.
> 평가등급(4 이상) , 수익률 (비교지수 + 유형평균 + 수익률), 순자산 (늘어나는지 확인) 을 고려해봐라
> 공모펀드보단 사모펀드가 요즘 뜨고 있다. (어니스트펀드)
- 부동산
> 월세를 통한 임대사업은 메리트가 없다.
- CB 전환사채 : 채권을 사서 주식으로 바꿈.
- 메자닌 : 채권과 주식 중간층에 투자
- P2P투자 : 내용을 잘 봐야한다. 왜 이런 이율로 돈을 빌리는지 확인해야 한다. 근저당, 기본적인 서류를 확인해야 한다.
- 도서 '부와 행복의 법칙'
- 투자는 정보가 가장 중요하다. 내부/외부정보가 중요함으로 사람들을 많이 만나라
--!! 보험을 역시나 줄이는게 답인지 상담이 필요한 듯 하다.
--!! 내년 예금이 풀리는 시점에 재무설계를 받아보자. 그것으로 퇴직연금, 투자 방법, 보험다이어트 등이 필요할 듯 하다.
--!! 퇴직연금 바꾸자
